咱们说这车险，别往那学术本子上凑，这就跟买保险一样，买不起，它是买不来的。
那会儿看着是个大活，目前拎起话题，才发现是个“细碎活儿”。 买车肯定是刚需，但买车险这事儿，年头得看人，地段得看眼。 你看个最常见的，全险。
这个玩意儿听着唬人，实际上说白了就是全包。车钥匙一开，发动机一扭，玻璃一碎，轮胎一瘪，修车厂一吹，全个费用包进去。益处是省心，有它你在路上就没理由。弊端就是贵，一年保费一般得几百上百。具体如何算，那就得看你的车价和地段。
比如你开着一辆二十万左右的车，在省会城市，卖个全险，起步价可能在两三千块；要是开的是个三十万的大众，去个二三线城市，全险也就个五六千。
这就跟你买菜一样，车价屠了，保费也跟着跌。 还有那个商业险，别看听起来像个小号，但真成了之后，你会发现它极实际上用。
比如坐过停，出个意外，这钱得报。并且这儿有个概念叫“实报实销”，保险公司得看你赔了多少钱，赔多少你报多少，就这个比例。
举个例子，那天你跟老板玩个真心话大冒险输了，在路边撞了个修车厂，修车费两万块。今晚坐你车回去，报这个事，老板赔你两万，剩下的钱你按赔款比例退回去。
这钱得退，保险公司就得把那笔钱退给你，保险公司还得按这个比例退给你。出于这是商业险，赔你赔多少，退你多少，这才是大头。 再说说不买保险，也就是裸奔。车没个啥子，你出门看看，要是撞个重点，修车厂的钱得自己掏，这钱够不够，还得看。修得贵了，你贷得亏，你赔的钱不够了，债都还不上，那车就得还你，这是个大坑。 那买了保险，到底值不值呢？这还得看人。
比如你个正经打工的，工资有些头，保险保了，你在路上不算忒怕了，反正保险的钱有，万一出事，还能有底。但要是你那个生意做得好，那商保就能救你碗，你也不会忒在乎那点保费。 再说说保费的构成，有时候你会发现一毛钱一毛钱的，这钱实际上是在你身上扣的。 起初，交强险，这块是法定的，没得合计。一年得交一千八百块。
这钱是保人命的，不管是撞了别人，还是你撞了别人，赔那赔的。
这个钱不管你是开小车还是开大车，都得交，这是底线。 商业险，这个就是看你愿不愿意加。上面说的全险，实际上除了交强险，商业局部就是那个几百块的。再往下，那叫车损险。
这个险是保你自己的车，比如撞了个修厂，修车费两万，你赔的两万，保险公司得赔给你。
还有第三者责任险，这个最关键，保别人。你撞了别人，修车费一万，你赔了你，保险公司得赔给你一万。
这就是个“限额”，你赔多少，保险公司赔多少，上限是多少。 还有那个，发动机涉水雨刮。
这个一看就是最近才加的，有些车新增的，保发动机，保雨刮。
这个对于车主来说，有时候是个大账目。
比如你开这车跑个高速，要么去个湿地，一撞，发动机掉，雨刮滴，修起来得不少钱。
这个险，有些车主认定是加了个“保险”，有些认定是修了个“车”。 再说说那个，车辆损失险。
这个跟车损险不忒一样。车损险，主要是保你车自己的，比如撞了修厂，修车费你赔。而车辆损失险，有时候是个“综合险”，除了保你车，还可能保你的车损，还可能保你的雨刮，还可能保发动机，还可能保雨刮。
这个项目和风险，有时候比车损险还要大，有时候还会保你车，有时候还会保你雨刮，有时候还会保发动机的。 最终说个实在的，有些险，你买的是“发动机涉水险”，保险公司出个险，修个发动机，那你修发动机，那个修发动机厂的钱，保险公司得赔你。有些车，你修个发动机，修费都比你修车多，你赔的钱不够了，保险公司得退你钱。有些车，你修个雨刮，修费都比你修雨刮多，你赔的钱不够了，保险公司得退你钱。 故此你看，车险这东西，看似好办，实则复杂。它不是那种“交了钱，保险全给你”那种好办的买卖，它里面有个细碎的账单，有“实报实销”，有“限额”，有“公费”。你年交一千八百，里面除了交强险，剩下的那几百块，都是各种险种里的保费，你得一个一个加，才知道最终花了多少。 有时候你会认定，这钱花得值不值？实际上这事儿，得看你自己那车值不值。
要是那车是一辆法拉利，那保费可能都吃不住，修起来可能比保费贵得多；要是那车是一辆五菱宏光，那保费可能也就个几百，修起来也不比保费贵。 总而言之，买车人生，保险也得买；买车人生，保险也得买。买保险，实际上买的不只是是风险，更是那种心里底。你买个保险，心里踏实，才知道万一有事儿，有底。
这底，有时候比那辆车本身更关键。